Split Annuity Strategy

When financial markets turn volatile, 一些投资者通过逃离市场，寻找旨在提供稳定性的替代品来表达他们的失望.

For example, in the first quarter of 2020, the S&由于市场波动，标普500指数市值缩水近20%，超过5万亿美元.¹

对于那些想要摆脱华尔街过山车的人来说, annuities may offer an attractive alternative.

年金是与保险公司签订的合同. The contracts, 哪些项目可以一次性支付或定期支付, 是为退休目的而设计的金融工具吗. In exchange for premiums, 保险公司同意定期付款——要么立即付款，要么在将来的某个日期付款.

与此同时，用于资助合同的资金增加了税收递延. 与其他税收优惠的退休计划不同，养老金没有缴费限制. 年金可以以非常有创意和有效的方式使用.

The Split

一种策略是将两种不同的年金组合在一起，以产生收入并重建本金. Here’s how it works:

投资者同时购买一种定期即时年金和一种单保费延税年金, 在两种年金之间分配资本的方式是，在一段固定的时间内，这种组合有望产生税收优惠的收入，并在该时期结束时恢复原始本金.

请记住，从递延年金中提取的任何款项都将作为普通收入征税. When the immediate annuity contract ends, 可以使用递延年金的资金重复这个过程(参见示例)。. Remember, 年金合同的担保取决于发行公司的赔付能力.

Diane Divides

Diane divides $300,两种年金:一种延期年金，期限为10年，假设回报率为5%, 还有一种即时年金，期限为10年，假设回报率为3%. 她将182,148元存入递延年金，剩余的117,852元存入即时年金. Over the next 10 years, the immediate annuity is expected to generate $1,117 per month in income, with a few dollars left at the end of the period. During the same time, 递延年金预计将增长到296美元,700 — effectively replacing her principal.

Annuities have contract limitations, fees, and charges, including account and administrative fees, underlying investment management fees, mortality and expense fees, and charges for optional benefits. 大多数年金都有退保费，如果你在年金合同的头几年取出钱，通常退保费最高. 提款和收入支付按普通收入征税. If a withdrawal is made prior to age 59½, 10%的联邦所得税罚款可能适用(除非有例外情况)。. 年金不受联邦存款保险公司或任何其他政府机构的担保. With variable annuities, 投资期权的投资回报及本金不获保证.

Variable annuities are sold by prospectus, 其中包含有关投资目标和风险的详细信息, as well as charges and expenses. 我们鼓励您在投资或汇款购买可变年金合约之前仔细阅读招股说明书. 招股说明书可向保险公司或您的财务专业人员索取. 可变年金子帐户的价值会根据市场情况而波动，如果放弃年金，其价值可能会高于或低于原来的投资金额.

1.YCharts.com, 2022

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